เวลาธนาคารเสนอสินเชื่อบ้าน มักเขียนดอกเบี้ยแบบ "ปีแรก 2.5% ปีที่ 2–3 อยู่ที่ 3.5% หลังจากนั้น MRR − 1%" ตัวอักษร MRR ตรงนั้นคืออัตราอ้างอิงที่ธนาคารประกาศเอง ไม่ใช่ตัวเลขตายตัว

ความหมายของแต่ละตัว

ชื่อใช้กับ
MRR (Minimum Retail Rate)ลูกค้ารายย่อย เช่น สินเชื่อบ้าน
MLR (Minimum Loan Rate)ลูกค้าธุรกิจรายใหญ่
MOR (Minimum Overdraft Rate)วงเงินเบิกเกินบัญชี

สำหรับคนซื้อบ้าน ตัวที่เกี่ยวข้องส่วนใหญ่คือ MRR

อ่านดอกเบี้ย "MRR − x%" ให้ถูก

ดอกเบี้ยจริง = MRR ณ วันนั้น ลบส่วนต่างที่ตกลงไว้ เช่น MRR 7% และสัญญาเขียน MRR − 1% ดอกเบี้ยที่จ่ายคือ 6% ต่อปี ถ้าธนาคารปรับ MRR เป็น 7.5% ดอกเบี้ยของคุณจะขยับเป็น 6.5% ทันที ค่างวดหรือระยะเวลาผ่อนจึงเปลี่ยนตาม

ต้องระวังอะไร

  • ดูว่าโปรช่วงแรกจบเมื่อไหร่ และหลังจบเป็นอัตราเท่าไหร่ ตัวเลขช่วงหลังสำคัญกว่าเพราะผ่อนนานกว่า
  • เปรียบเทียบด้วยดอกเบี้ยเฉลี่ยตลอดสัญญา ไม่ใช่แค่ปีแรก
  • MRR ของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน MRR − 1% ของสองธนาคารจึงไม่ใช่ดอกเบี้ยเดียวกัน
  • ค่า MRR ในเครื่องมือของเราเป็นช่องที่แก้เองได้ ให้ใส่ค่าล่าสุดจากธนาคารที่คุณสนใจ